 |
| Вот это и есть Америка. |
Я, как полагаю и многие мои сверстники, был воспитан в таком ключе: "живи по средствам, цени, что имеешь". Брать в долг - крайняя мера, это значит, что ты живешь не по средствам или, еще хуже, сидишь в такой глубокой %опе, что дальнейшие затягивание пояса приведет к перелому шейных позвонков. Получай зарплату, откладывай на черный день и будь готов ко всему (в том числе к рекордной инфляции и потере своих сбережений) - вот чему учила меня жизнь в Беларуси.
Теперь я живу в Америке. У меня есть кредит на дом, кредит на машину и даже телефон я покупаю в кредит с условием 2-летнего контракта. Но и это не все. Плачу за еду и бензин я не наличными и даже не деньгами со своего счета, а кредитными карточками. Т.е. беру в долг каждый день. И не потому, что тут так принято или потому что у меня нет своих денег расплатиться за еду, просто так выгодно, удобно и это поощеряется местной банковской и финансовой системой.
Почему плохо брать в кредит (долг)?
- Отдавать придется с процентами, т.е. заплатишь в итоге дороже
Кажущийся очевидным минус. Но не лучше ли купить машину и ездить на ней пять лет, чем пять лет копить, а потом купить машину? Сколько удовольствия принесет новый компьютер купленный сейчас или он же купленный через год? Не стоит ли это тех процентов? Ну и наконец, если ты платишь ренту Х денег в месяц хозяину квартиры, а взяв кредит будешь платить Х денег в месяц хозяину банка, то чем это плохо?
- Расходы растут, жить становится тяжелее, приходится перезанимать что ведет к краху.
Жить становится тяжелее, если выплаты по долгу начинают давить на месячный бюджет. Если же доход стабильно превышает стоимость жизни + выплаты, да так, что еще остается на бутерброд с икрой, то живется припеваючи. Конечно, всегда есть риск увлечься, взять больше, чем можешь потянуть. Тут на выручку приходят две вещи: смекалка (чтобы не влезать в еще большие долги) и закалка (чтобы отказаться от излишек и вернуться на привычные с Беларуси хлеб, воду и 81 автобус).
- Попадаешь в зависимость от работы, в случае безработицы рискуешь потерять "все".
Это одна из причин, по которой запас на черный день нужно иметь даже с кредитами. Есть большой соблазн ВСЕ заработанные деньги вкидывать в выплату кредитов, чтобы уменьшить проценты и поскорее избавиться от этого "бремени". И это неправильно - лучше заплатить немного больше в итоге, но иметь возможность изыскать средства для экстренных нужд или пережить временный кризис. В случае же, если кризис не прекращается и банк приходит за вашим имуществом - ну что же, нужно быть готовым и к этой ситуации. Например, пересесть с новой машины купленной в кредит на старую (которую не надо отдавать за бесценок по trade-in!), переехать из большого (но не своего) дома в меньший, купленный на разницу в эквити и баланса по кредиту.
Почему же это выгодно и как это поощеряется? За каждый доллар оплаченный кредиткой, банк, который выпустил эту кредитку, получает небольшой процент. А чтобы поощерять клиентов пользоваться именно своими кредитками, банк делится этим процентом с владельцем кредитки. Получается, что кредитка предоставляет мне гарантированную скидку на все товары, которые я куплю с ее помощью. Маленькую, но все же скидку, которую я не получу если куплю ту же сметану с помощью наличных или дебитовой карты.
Ну и конечно же, Великая кредитная история. Про нее можно писать долго, но суть такова: чем больше ты берешь и выплачиваешь в долг, тем больше к тебе доверия и, соответственно, лучшие условия для следующего кредита. Замкнутый круг, в который ты вступаешь взяв первый раз в долг (под дикие проценты) и никогда из него уже не выкарабкиваешься (т.к. чем дальше, тем лучше условия, при правильной игре). Существуют агенства, которые "ведут" историю каждого (!) налогоплательщика, платные сайты, которые покажут каждому его историю и форумы, где самые смекалистые налогоплательщики денно и нощно обсуждают как играть в эту игру.
Финансовые катастрофы случаются с теми кто живет в кредит приблизительно с такой же вероятностью, как и с теми, кто живет "по средствам" (при наличии головы на плечах). Однако первые живут свою (единственную) жизнь с удовольствием от материальных благ, а вторые с духовным удовлетворением от того, что они прожили жизнь "честно" и никому ничего не должны за свои похороны.
P.S. Еще я немного завидую американцам, что уже в 1935 у них были все те сервисы и удобства, которые начали приходить в Беларусь лишь в 90ые, а с некоторыми я познакомился только переехав в Москву в 2006. Но я все равно люблю Беларусь, Минск, своих друзей и близких, которых ужасно не хватает здесь, в Америке.
